Enviar remesas por transferencia bancaria cuesta hasta un 605% más
El precio de una remesa entre España e Iberoamerica oscila
entre el 3,7% y el 22,3%
Remesas.org ha realizado el primer análisis de precios sobre remesas por todos los medios posibles,
encontrando notables diferencias de precio entre los distintos metodos y también en
términos históricos.
En el año 1900 España recibía remesas de Iberoamérica a un  
precio de solo el 0,5%. Pero el pasado 15 de marzo, la forma más barata de enviar
Eu150 desde España costaba el 3,7% de la cantidad enviada. La forma más cara
costaba nada menos que un 600% más, el 22,2%. Curiosamente,
ambas están a cargo del Grupo Banco de Santander, pues la más barata era su
remesadora Latinoenvíos por la que llegaban a destino 392.701 pesos. Pero si la
remesa se enviaba por medio de una transferencia bancaria entre el mismo Banco
de Santander y Bancolombia, a destino tan solo llegaban 317.457 pesos.
La diferencia entre el camino más barato y el más caro son 75.244 pesos (Eu27,7), cantidad muy relevante
para la precaria economía de los emigrantes que envían remesas.

                                                                             
En el caso de Ecuador, en la misma fecha y para el
                                                                             mismo envío de Eu150, el camino más barato
                                                                             costaba el 3,7% de la cantidad enviada. La forma   
                                                                             más cara costaba el 22,9% lo que en términos
porcentuales supone una diferencia del 605% . La más barata era de nuevo la remesadora Latinoenvíos,
por la que llegaban a destino $173,6. Pero si la remesa se enviaba por medio de una transferencia bancaria
entre el BBVA y el Banco de Guayaquil tan solo llegaban a destino $139. En esta caso, la diferencia entre el
camino más barato y el más caro son $34,4 (Eu28,5), o bien el 605%, igual de abultada que en el caso de
Colombia.

Hasta el momento, nunca se había hecho público el precio real de las remesas por transferencia bancaria.
Unicamente se había publicado el precio que se paga en origen, dando por hecho que se trata de precio
total. Sin embargo, las transferencia bancarias tienen costes en destino, lo que no ocurre con las remesas o
los giros postales. El banco pagador siempre cobra por abonarlas en cuenta. Y ello sin considerar los
cargos por apuntes bancarios o mantenimiento de las cuentas. Por ello, no basta con preguntar en España
cual es su precio, hay que mirar también en destino. En la práctica, la única forma de conocer el precio de
mercado es hacer un transferencia real y ver cuánto llega, lo que hizo remesas.org el pasado 15 de marzo,
enviando un total de 14 transferencias entre diferentes entidades. Para obtener una imagen real del
mercado, remesas.org analizó los dos principales destinos de las remesas de España, Ecuador y Colombia,
a
dónde va respectivamente el 22,5% y el 21,3% del total. Según las estimaciones de remesas.org, esto
supuso en 2004 para Ecuador $1.171 millones y $1.109 millones para Colombia.

En conjunto, enviar 150 euros por medio de un remesador o un giro postal a Ecuador tiene un coste medio
del 5,2%. Si se utiliza una transferencia bancaria el precio medio se eleva al 17,3%. A Colombia, el precio
medio de una remesa o giro postal es del 6,8%, mientras que la transferencia tiene un precio medio del
17,7%. El motivo principal por el que Ecuador es ligeramente más barato que Colombia está en su cuota de
mercado. Al ser Ecuador el principal destino de las remesas de España, también es sobre el que hay mayor
oferta y demanda, y mayor competencia, por lo que los precios son ligeramente más bajos.
Este análisis de precios tiene tres importantes consecuencias.

Por un lado, contribuye a explicar el comportamiento financiero de los emigrantes, tendentes a utilizar
remesadores. Algo que se venía atribuyendo a los horarios de estos establecimientos así como a la
inmediatez de su servicio. Además, se venía interpretando su desinterés por las entidades financieras como
un síntoma de exclusión social. Todo ello, debe de ser analizado, además, en base a motivos económicos
que podrían convertirse en estructurales. Hay que señalar que en España, varias entidades financieras han
emprendido campañas de “coste cero” en sus servicios. Pero las transferencias internacionales o extra-
comunitarias están específicamente excluidas de estas promociones.
Por otro lado, estos datos contribuyen a precisar los elementos de una exitosa estrategia de bancarización,
como fórmula para incrementar el efecto “desarrollo” de las remesas. Es evidente que la bancarización
entendida como el ahorro de estas cantidades en una cuenta bancaria, resulta positiva para los países que
las reciben. Pero, a la vista del precio de las transferencias, también es evidente que la bancarizacion no
tiene porqué extenderse al camino por el que las remesas llegan a destino.
Finalmente, los métodos más caros para remesar, y los más baratos están separados por un
despropocionado abismo de hasta el 605%. Solo se puede entender esta notable diferencia desde la
precaria capacitación financiera de muchos inmigrantes, algunos incapaces de calcular diferencias
porcentuales.
Precio de remesas a Ecuador el 15.03.2006    




























Precio de remesas a Colombia el 15.03.2006











    Ficha técnica: los datos de las transferencias
    bancarias responden a trasacciones reales
    realizadas según los recibos adjuntos. Los datos
    de las remesas por bancos responden a
    transacciones reales realizadas según los recibos
    adjuntos. Los datos de remesadores responden a
    entrevistas telefónicas realizadas a partir de las
    13.00 horas del viernes 9 de diciembre de 2005. A
    pesar de que el Banco de España ha otorgado 61
    licencias en la categoría transferencia/cambio de
    moneda, en nuestro análisis solo hemos podido
    recoger los precios de 27 entidades. El motivo es
    que cuatro de ellas renunciaron a sus licencias,
    mientras las de Envialia Money Express y Dollar
    Express  están pendientes de baja.

La empresa Money Exchange solo facilita información telefónica por medio de un número "807", cuyo coste de 0,6 euros por
minuto excede nuestra capacidad económica. Instant Money Transfer o Telepay no ofrecen todavía el servicio. Hay entidades
que solo trabajan con un muy reducido número de países en los que están muy especializadas, como BPI o CBN, que no
incluyen Iberoamérica. Por último, hay empresas que no informan telefónicamente ni por internet de sus precios como  
Change Center o Monty Global Payments. Finalmente, la empresa Latin Travel facilitó en la entrevista tipos de cambio
mejores que los oficiales del mercado, lo que sugiere un error por lo que sus datos han sido eliminados del muestreo.


Análisis de precios
anteriores
Diciembre 2005
Marzo 2005
Remesas a Africa
Datos: El cambio oficial
del Banco Central
Europeo entre el Euro y el
US$ era al cierre del 15 de
marzo de 2006 de 1,2026
(http://www.bde.es/infoest/
d0201.pdf). Esto significa
que 150 euros valían
US$180,39. La diferencia
entre esta equivalencia
oficial y la cantidad que
llega a destino es el
precio de la remesa, que
medimos en términos de
porcentaje en la columna
de la izquierda.
Datos: El peso colombiano no es cotizado por el
Banco Central Europeo ni por el Banco de España.
Conocer su valor oficial en euros es imposible con
fuentes oficiales europeas. Para ello, hay que acudir
al Superintendencia Financiera de Colombia, cuya
Tasa Representativa del Mercado al cierre del 15 de
marzo de 2006 era de 2262,4 Pesos por cada dólar
(http://www.superfinanciera.gov.co/Cifras/informacion/
diarios/tcrm/tcrm.htm). Si ese mismo día el cambio
oficial entre Euro y dólar era de 1,2026, entonces un
euro valía 2.720,7 pesos. La diferencia entre esta
equivalencia oficial y la cantidad que llega a destino
es el precio de la remesa, que medimos en términos
de porcentaje en la columna de la izquierda.
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